实战丨​​数字经济时代下券商的金融科技转型

时间:2021-04-28 07:12 作者:华体会
本文摘要:文 / 申万宏源证券有限公司信息技术开发总部  林辉数字经济时代来临,数据已被作为重要生产要素2019年10月31日中国共产党第十九届中央委员会第四次全体集会通过的《中共中央关于坚持和完善中国特色社会主义制度、推进国家治理体系和治理能力现代化若干重大问题的决议》中,首次提出将“数据”作为生产要素到场分配。而数据资源可复制、可共享、无限增长和供应的禀赋,也将打破传统要素有限供应对增长的制约,为连续增长和永续生长提供基础。

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文 / 申万宏源证券有限公司信息技术开发总部  林辉数字经济时代来临,数据已被作为重要生产要素2019年10月31日中国共产党第十九届中央委员会第四次全体集会通过的《中共中央关于坚持和完善中国特色社会主义制度、推进国家治理体系和治理能力现代化若干重大问题的决议》中,首次提出将“数据”作为生产要素到场分配。而数据资源可复制、可共享、无限增长和供应的禀赋,也将打破传统要素有限供应对增长的制约,为连续增长和永续生长提供基础。

未来,数据与劳动、资本、技术、土地一起形成的新型经济范式,将推动中国正式迈入“数字经济”红利时代。在政策历程上,回首我国在数字经济方面的顶层设计:2014年,大数据首次写入政府事情陈诉;2016年,一系列国家级别政策体系集中公布;2017年至2018年,国家向导人指出“信息化为中华民族带来了千载难逢的机缘,必须敏锐抓住信息化生长的历史机缘”,并多次强调“加速建设数字中国”“构建以数据为关键要素的数字经济”“建设数字中国”更被写入十九大陈诉。在经济规模和对GDP的拉行动用上,2008年以来,我国数字经济规模连续扩大,至2018年,数字经济总量已达31.3万亿元,占GDP比重凌驾三分之一(34.8%)。

2018年数字经济生长对GDP增长的孝敬率达67.9%,同比增长12.9%,逾越大多数蓬勃国家水平,成为动员我国国民经济生长的焦点关键气力。在数字经济的关键技术与生长阶段上,如果将已往二十年互联网信息工业和“互联网+”的生长看做数字经济的1.0阶段,我国数字经济已迈入2.0阶段。证券行业具备天然数据化优势,转型迭代历程加速证券行业具备天然的数据化优势,各种信息涉及客户金融生活的方方面面,抓住国家数字经济生长历程,推进自身科技化革新,才气更好地到场数据资产的再分配,获取增量红利。

梳理券商在金融科技转型方面的数次实践,可将证券业科技化革新划分为四个阶段(参见表1)。表 1  金融科技在证券行业应用的各阶段特点简要分析第一阶段:金融科技对“分支机构→客户”关系的革新。信息化技术的运用极大推动了券商各分支机构的服务能力,券商要通太过支机构为客户提供现场生意业务服务,以分支机构所在区域为纽带建设客户关系。

第二阶段:金融科技对“证券公司→客户”关系的革新。随着互联网以及移动互联网的技术快速普及,单体营业部的服务能力发生局限,线下获客难度加大,运营成本上升。券商开始以公司自身为主体通过网络举行线上营销与服务,客户关系向公司本部集中。

这一历程中的卖方逻辑较为显着,产物导向严重,公司内部资源未能有效整合,服务相对伶仃,缺乏协同与共享。能力和资源上的割裂让综合运营平台的建设显得尤为迫切。第三阶段:金融科技对“(各总部+各分支机构协同)→客户”关系的革新。券商间的竞争出现为如何有机地对各总部间、总部与分支机构间的协同互助举行有机组织。

数据是业务协同的基础,流程优化、架构调整等举措是有效协同的体现,数据治理成为各券商焦点事情,数字化转型上升为此阶段的焦点战略之一。通过建设综合的能力平台支持分支机构转型,支持财富治理转型,特点鲜明的区域型券商开始崭露头角,实力雄厚的综合型券商逐步抬高竞争壁垒。

未来,新旧动能转换的过渡期,分层竞争将越发显着。转型生长不进则退。

第四阶段:金融科技对“(券商+其他公司)→客户”关系的革新。未来,在区块链或万物互联的时代,个体券商的服务能力如同当前的单体分支机构,单薄而匮乏,跨界协同为客户提供越发全面的金融服务将成为不行制止的趋势。随着区块链技术的日益成熟,企业间协同的数据可信和数据共享激励,让精密协同成为可能。

数据资产是券商到场社会分工协同的重要基础。每一次革新浪潮都带来行业格式的重构,业务信息化初期,万国证券(引进钱龙行情展现系统)、中原证券(电话生意业务系统)崛起;互联网金融普及,华泰证券、东方财富证券厥后者居上;面临区块链等新技术的更替与挑战,分支机构间的同质化竞争已演化为券商间综合实力的竞争,数字化、平台化、生态化建设成为一定选择。通过年报梳理也可发现,金融科技已成为券商“焦点竞争力之一”。

一方面数字化转型,金融科技服务谋划治理,提升谋划治理效率和业务协同能力成为各券商共识。科技化结构和数据的有序治剃头挥决议性作用。另一方面客户分类分级,客户服务线上线下融合,智能投顾等事情成为各券商配合的发力偏向。生态圈建设由当前对零售客户的偏重向机构客户方面延伸。

数字经济时代下券商面向数字化转型的战略思考数字化转型是技术与业务运营的深度融合,是使用数字化技术推动企业商业模式、组织架构、看法文化等举行系列厘革的历程,旨在使用如移动、社交、大数据、人工智能、物联网、云盘算、区块链等前沿技术为企业构想和交付新的、差异化的价值。对券商而言,金融科技所带来的技术厘革,促使各同业机构开始思量以数据融合为纽带,以技术融合为手段,以业务融合为支撑,钻营业务模式乐成转型,以提升生存能力、业务创新能力。

主要思考如图1所示。图1 券商面向数字化转型的战略思考1.数据成为金融科技的“粮食”,数据治理是券商数字化转型的关键数据是数字化运营的基础生产资料。客户行为、市场变化、行业趋势等数据将组成公司日常运营的客户全景图、产物全景图、市场变化及行业趋势全景图等,数据质量直接决议了数字化转型所能到达的深度和广度,需从已往被动的使用数据转为主动的去治理数据。

2.金融科技动员数字化转型,支持业务厘革人工智能、大数据、中台战略等金融科技的运用,使数字化转型有了技术支撑,让所有业务系统中的数据买通成为现实。整合业务和技术、整合产物和渠道,构建快速满足客户需求的业务创新和综合服务的技术平台体系,实现以数据为资产,以金融科技为手段,以客户为中心,前、中、后台联动为客户提供越发优质的综合金融服务成为未来金融科技应用的主要目的。

以客户为中心,实现数字化转型的驱动力往往来自于券商内部组织架构的优化和厘革,传统券商以经纪业务为主,从服务供应链来看,属于以产物为中心的垂直服务体系,若不能逐步将垂直的服务供应链优化重组成一个开放的、多方的内部协同平台,数字化很难彻底转型。现在,券商都在向财富治理转型,这既是金融科技综合运用的时机,也是券商数字化转型的契机。3.落实金融科技首先是信息技术部门的转型,构建敏稳双态,增强统一计划和支持传统券商以经纪业务为主,配套的技术系统往往以单体应用开发-集中运维模式为主,较难适应新的生长模式,也难以满足支持创新的要求。

随着金融科技的深入运用,技术与业务融合日深,信息技术部门需要整合内部IT资源以满足生长的需求。例如:(1)在基础IT战略、业务战略、数据战略等战略偏向、基础平台构建、数据治理与应用、大数据、云盘算、人工智能等方面增强统一计划、协调互助。

(2)增强应用系统、业务流程、基础设施、人力技术、技术资源等统筹治理,有效支持业务部门对IT的需求,生长业务IT。(3)以数据为驱动,构建业务服务统一的基础支撑平台,支持业务协同与创新生长。(4)增强与战略计划研究、博士后事情站、研究生、高校、技术厂商等的内外部互助,跟踪金融科技的创新趋势与研发。业务的数字化转型需要IT的支撑,IT自身也需要转型,传统券商的IT以系统运维为重,转型缓慢,需要构建敏稳双态的架构,将原传统的大集中系统运维队伍等归入稳态技术体系,与公司后台部门配合组成后台支撑部门,而将需要与业务密切融合,高度互动的技术队伍归为敏态技术体系,成为前台服务体系的一部门。

可以看到,信息技术部门敏稳双态建设不是技术革新的效果,而是业务驱动的要求。组织架构的相应调整带来IT资源的高效整合与战略执行上的专业分工,是数字化转型的重要抓手和举措。

4.鼎力大举生长集成研发能力支持数字化转型数字化转型说到底要整合自身资源,使用数字化技术实现业务创新,或优化业务模式,支持业务应用的快速变化和创新。券商近几年提出自主可控的要求,以求淘汰对开发的依赖负担,开始重视科技投入,尤其是自研的投入。

但对券商而言,作为一家金融企业,在现阶段,尤其需要注意制止基础技术研究,因为基础技术研究是一项恒久重大投入的事情,可由专门的研究院、学校、技术公司来做,券商重点是使用这些IT技术促进业务创新和业务转型,因此要鼎力大举生长集成研发能力,采购成熟的基础平台,支持业务应用和业务创新的自研,特别是业务应用的支撑系统和服务的自研,淘汰厂商依赖,实现自主可控,是构建企业差异化服务,成为企业焦点竞争力的焦点所在。所谓集成研发能力,是通过自研,有效整合内部IT系统资源,对于外部优秀的IT功效模块举行集成,不求所有,但求所用,使之成为公司的IT整体服务能力之一。


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